L’Afrique de l’Ouest figure parmi les régions les plus vulnérables aux effets du changement climatique, en particulier les sécheresses et les inondations. Ces aléas ont des conséquences directes sur les revenus des producteurs agricoles, pouvant compromettre la sécurité financière des exploitations. Pour répondre à ce défi, Advans Côte d’Ivoire a lancé successivement trois pilotes d’assurance indicielle climatique destinés aux producteurs de cacao. Ces assurances ont été proposées conjointement aux prêts intrants accordés aux producteurs de cacao par le biais des coopératives, permettant ainsi de combiner accès au microcrédit en Afrique et protection contre les risques climatiques. Ces projets ont pu voir le jour grâce aux subventions de notre partenaire BlueOrchard.

Deux pilotes lancés en 2023 et 2024:

Le premier produit d’assurance pilote avait pour objectif de protéger les producteurs de la filière cacao contre les aléas climatiques majeurs, notamment les sécheresses, les retards de saison des pluies ainsi que les précipitations excessives. La couverture s’est étendue d’avril à novembre 2023, correspondant à la période la plus sensible du cycle agricole. L’assurance a été intégrée directement au prêt intrants, facilitant ainsi l’accès et la souscription. La souscription à cette assurance intervenait ainsi au moment du décaissement du prêt, tandis que l’indemnisation -si elle était sollicitée –  était versée à l’échéance du crédit, soit environ deux semaines après la récolte.

Ce premier projet a été rendu possible grâce aux partenaires assureurs Allianz et Pula. L’assurance a pu être proposée et testée auprès de 444 producteurs, via trois coopératives.

Le deuxième pilote, initié en 2024, a quant à lui été conduit en collaboration avec les assureurs Leadway et Pula. Ce deuxième produit a pu être plus largement proposé que le précédent permettant de couvrir 2300 producteurs à travers 4 coopératives.

Où en sommes-nous aujourd’hui ?

Dans la foulée du deuxième pilote, un troisième produit d’assurance légèrement adapté a pu être proposé aux agriculteurs, toujours dans la filière cacao pour tenter de mieux répondre à leurs besoins. Cette nouvelle assurance visait à offrir une couverture plus complète aux producteurs, en intégrant non seulement les risques liés aux extrêmes climatiques et aux sécheresses, mais également ceux associés aux ravageurs et aux maladies des cultures. La couverture s’étendait d’octobre 2025 à mars 2026, permettant une protection continue tout au long du cycle agricole.

Comme pour le dispositif précédent, l’assurance a été proposée conjointement au prêt intrants des coopératives, facilitant l’adhésion des producteurs. La souscription s’est effectuée au moment du décaissement du prêt, tandis que l’indemnisation sera également mobilisable à l’échéance du crédit, c’est-à-dire dans quelques semaines, soit environ un mois après la récolte. Le projet a été mis en œuvre grâce à un partenariat fructueux avec la start-up d’assurance digitale africaine OKO et la joint-venture Sanlam Allianz.

Dans un contexte marqué par des dérèglements climatiques de plus en plus fréquents, les acteurs du secteur agricole doivent repenser leurs outils de gestion des risques. Chez Advans Côte d’Ivoire, cette réflexion a conduit au développement de solutions assurantielles innovantes, adaptées aux réalités des producteurs locaux. Comme l’explique Albert Dah, Directeur Finance Agricole, Advans Côte d’Ivoire, l’assurance indicielle constitue aujourd’hui une réponse concrète aux défis climatiques de la filière cacao, tout en ouvrant la voie à un changement d’échelle pour renforcer durablement la résilience du monde agricole :

« Après ces pilotes concluant dans la filière cacao, la prochaine étape consiste à étendre cette assurance à d’autres cultures : maïs, riz, manioc…Cette phase sera essentielle pour toucher davantage de producteurs et renforcer leur résilience face aux risques climatiques.»

Ainsi, ces initiatives illustrent comment la microfinance en Afrique, en combinant innovation assurantielle et microcrédit, peut renforcer durablement l’inclusion financière rurale tout en soutenant l’entrepreneuriat face aux défis climatiques. Pour approfondir le sujet, découvrez comment Advans Ghana accompagne ses clients face aux inondations et aux incendies grâce à des solutions de crédits de relance et des dispositifs de soutien adaptés.