In 2025, the Advans Group celebrated its 20th anniversary in a remarkable fashion, delivering over 20% growth in both its loan portfolio (EUR 432.8m) and deposits (EUR 262.8m), while serving 755,000 clients. This robust performance, supported by significant productivity gains and a well-controlled risk profile (PAR30 of 3.71%), generated an aggregate net income across our six African subsidiaries of EUR 13.03m, a 68% increase compared to 2024.
2025 also marked the completion of our strategic refocusing on Africa,(…).
Cyrille Arnould Chairman of the Board
Steven Duchatelle CEO Advans International
Affiliate Loans & Deposits
Loan Performance
Loan Size & PAR 30
Average Loan Size represents the average amount disbursed per active loan, providing insight into the financing needs and client profile of each market.
PAR 30 (Portfolio at Risk > 30 days) measures the share of the loan portfolio with repayments overdue by more than 30 days and is a key indicator of portfolio quality.
Together, these metrics help Advans assess both the scale of its financial inclusion impact and the health of its loan portfolio, supporting sustainable growth and responsible lending.
Advans Cameroon
Average loan size: € 8,270
PAR 30: 6.03 %
Nb of borrowers: 5,399
Advans CI
Average loan size: € 7,569
PAR 30: 4,64 %
Nb of borrowers: 16,339
Advans Ghana
Average loan size: € 4,508
PAR 30: 3,91 %
Nb of borrowers: 15,302
Advans Nigeria
Average loan size: € 2,947
PAR 30: 5,70 %
Nb of borrowers: 9,904
Advans Congo
Average loan size: € 8,314
PAR 30 : 4,79 %
Nb of borrowers: 6,647
Advans Tunisia
Average loan size: € 3,570
PAR 30: 0,46 %
Nb of borrowers: 39,381
Deposit Performance
In compliance with Tunisian regulations applicable to microfinance institutions, Advans Tunisia does not engage in deposit collection.
Deposit Size and Growth
Deposit Balance represents the average savings balance held by individual depositors, excluding institutional depositors, and provides insight into clients’ savings capacity and engagement with Advans’ deposit products.
Advans Cameroon
Deposit Balance: € 324
Nb of depositors: 82,412
Advans CI
Deposit Balance: € 215
Nb of depositors: 275,228
Advans Ghana
Deposit Balance: €113
Nb of depositors:149,965
Advans Nigeria
Deposit Balance: € 11
Nb of depositors: 107,134
Advans Congo
Deposit Balance: € 160
Nb of depositors: 101,262
Financial Statements
Balance Sheet
(en €) | 31/12/2025 | 31/12/2024 |
Actif immobilisé | ||
Participations dans des entreprises liées | 71 250 223 | 349 932 672 |
Total actif immobilisé | 71 250 223 | 349 932 672 |
Autres actifs non courants liés aux participations | 1 453 847 | 0 |
Actif circulant | ||
Créances sur des entreprises liées dont la durée résiduelle est supérieur à un an | 2 300 000 | 2 300 000 |
Créances sur des entreprises liées dont la durée résiduelle est inférieure ou égales à un an | 1 693 601 | 546 518 |
Capital souscrit appelé et non versé | 1 660 820 | 0 |
Autres créances dont la durée résiduelle est inférieure ou égale à un an | 0 | 12 771 |
Avoirs en banques | 1 187 133 | 869 399 |
Dépôts à terme | 13 212 678 | 2 600 000 |
Total actif circulant | 20 054 232 | 6 328 688 |
Total actif | 92 758 302 | 356 261 361 |
Passif | ||
Emprunts à moyen terme | 0 | 5 846 117 |
Emprunts à court terme | 0 | 36 617 045 |
Autres dettes dont la durée résiduelle est inférieure ou égale à un an | 2 118 566 | 26 488 033 |
Total des dettes | 2 118 566 | 68 951 195 |
Actif net | 90 639 736 | 287 310 166 |
Capitaux propres | ||
Capital souscrit | 1 748 232 | 84 287 000 |
Primes d'émission | 0 | 5 955 343 |
Résultats reportés | 104 647 195 | 202 931 154 |
Résultat de l'exercice (bénéfice ou perte) | (15 755 691) | (5 863 331) |
Total des capitaux propres | 90 639 736 | 287 310 166 |
Income Statement
(en €) | 31/12/2025 | 31/12/2024 |
Produits | ||
Intérêts et autres produits financiers | 4 198 543 | 533 510 |
Produits nets de cession de participations dans des entreprises liées | 245 321 057 | 130 009 |
Produits des participations (dividendes reçus) | 15 141 832 | 2 534 803 |
Autres produits d'exploitation | 708 391 | 33 600 |
Variation nette de juste valeur des actifs financiers et des investissements | (267 471 205) | 27 867 975 |
Total des produits | (2 101 383) | 31 099 897 |
Charges | ||
Charges d'exploitation | (5 327 797) | (33 432 074) |
Intérêts et autres charges financières | (8 326 511) | (3 531 153) |
Impôts sur les bénéfices | 0 | 0 |
Total des charges | (13 654 308) | (36 963 227) |
Résultat net de l'exercice (bénéfice/perte) | (15 755 691) | (5 863 331) |
The 2025 net result is directly impacted by expenses resulting from the divestment of Amret and Advans Myanmar (similarly to 2024). The company maintains a strong financial position, with no financial debt and a comfortable liquidity level at year-end.